おまとめローンと債務整理どっちがオトク？

ＴＶＣＭでもよく流れている、おまとめローン。
複数の異なる金利を一本化し、金利を抑えるというものですが、このおまとめローンがなかなか通らなくなってきているのが現状です。
「おまとめできなくても、収入と支払いのバランスが良いので、問題ない」という方は、あまりこのページに辿り着かないでしょう。
むしろ、「おまとめローンをなんとかしたいが、なかなか審査が通らない」という方が多いのではないでしょうか？

もし、おまとめできる方へアドバイス

現在の借り入れ先の金利が利息制限法を超えていて、過払い金請求の対象にもあるにかかわらず、過払い請求をしないで新たな金融業者で借り換えをしてしまうと、本来戻ってくるはずの金利が、元本に充当されてしまいますので、ご注意ください!

なぜおまとめできないのか？

「総量規制」という言葉をご存知でしょうか？
これは貸金業に課された新たな法規制です。
経済的返済能力以上に、貸し出しを繰り返しきた結果、現在のような大量の自己破産予備軍ができてしまった、という見解からこの法規制ができあがり、既に2008年から総量規制は段階的に始まっり、2010年6月に完全施行となります。
参照：金融庁ホームページ

主な内容としては収入の1/3までしか貸し出さないというものです。
年収300万円の人は1/3にあたる100万円までしか借りることができません。
今まで、何とか毎月返済し、すぐにカード枠一杯を借りるという状態だった方が、いつもは返済すれば借りれたのに、急に借入ができなくなったという相談が絶えません。
これも総量規制で、限度額が自動的に下げられた結果なのです。
また、信用情報機関も一元化され、誰がどこでいくら借りているのかが、今まで以上に情報が整備されるので、一度審査が通らなければ、他でも同じ結果になりやすくなります。

おまとめローンの影に暗躍する詐欺

「なかなかおまとめローンができない」という状況で、暗躍するのが「貸します詐欺」や「ヤミ金融」と呼ばれる詐欺行為です。
とくに最近多いのが、「おまとめします」と甘い言葉でＤＭやホームページでうたい、審査を通す段階で、両親や会社などの情報を聞き出します。

いろいろ情報を聞き出したあと、保証料、審査料や上司への口利き料などという名目で数万円を事前に振り込む様、指示してきます。
事前にお金を要求されること自体がおかしいのですが、不安に思って「はやり、お金は借りません」と言うと、その担当者は逆上し、「今まで親身になってローン審査を通そうと思ったのに、あなたの両親や会社にこのことをバラしてやる」と息巻いてきます。

ほとんどの場合、他人に知らされるのが嫌なので、数万円のお金を支払ってしまいます。
その後、しばらく連絡がないと、電話していると、既にその業者は連絡がつかなかったり、ひどい場合は、何度も脅しに似た電話をかけてきては、数万円ずつ振り込ませる場合も最近増えてきています。
教訓：ローン審査で保証料に該当する手数料的なものがあったとしても、事前に振り込むことはありません。

「おまとめローンができない」ということは、黄色信号点灯

おまとめローンの審査を数社受けてみて、審査が通らないということは、既に黄色信号が灯っているということです。
つまり、あなたの収入と借入のバランスが非常に良くなくいので、おまとめローンをしなくとも、余裕のある生活ができる人以外の方は、いづれ今の「借りては返す」パターンが破綻します。

そこで、提案なのですが・・・
近い将来、今の収入が倍近くならない、もしくが借金以外の支出が半減近くにならない限り、債務整理を早めにした方が、無駄な金利の支払いはもちろん、資金繰りという非常に重たい荷物からも開放されます。

では、おまとめローンと債務整理ではいったいどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか？

おまとめローンと債務整理比較

おまとめローンの審査が通らず、切羽詰まったたくさんの方々が当事務所へ相談してきますが、このお話をするとほとんどの方が債務整理を最終的に選びます。
いつ払いえ終えるか判らない不安と、借金生活をリセットするということでは、債務整理のデメリットである「しばらくの間、ローンが組めない」ということをもってしてでも、あなたの生活にはメリットの方が大きいかもしれません。
「おまとめローンより、債務整理」をお勧めします。